நாம் எதிர்பார்க்கும் போது நம்மீது பர்ப்களை வீசுவதில் வாழ்க்கை ஒரு தந்திரமான வழியைக் கொண்டுள்ளது, அதனால்தான் எனது நிதித் திட்டமிடல் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏதேனும் நிதித் தயாரிப்புகளைப் பரிந்துரைக்கும் முன், இடர் மதிப்பீடு மற்றும் இடர் மேலாண்மை ஆகியவற்றை பட்டியலில் முதலிடத்தில் வைத்துள்ளேன்.
என் பதின்ம வயதிலேயே, நான் ஒரு வாகன விபத்தில் சிக்கினேன், அதில் ஒரு மோட்டார் சைக்கிள் ஓட்டுநர் கொல்லப்பட்டார். எனது குடும்பம் உடைந்தது, அந்த நிகழ்வு எனது எதிர்காலத்தை அழிக்க அச்சுறுத்தியது. எனது 20 வயதில், பங்கு தரகர் பரிந்துரைத்த தவறான ஆலோசனையின் காரணமாக நானும் எனது கணவரும் கூடு முட்டையை இழந்தோம். நிதி திட்டமிடல் மற்றும் இடர் மேலாண்மைக்கு வரும்போது இந்த நிகழ்வுகள் எனது முழுக் கண்ணோட்டத்தையும் வடிவமைத்தன. (எனது இளமையின் சவால்களை விரிவுபடுத்துவதிலிருந்து விண்வெளி என்னைத் தடுக்கிறது, ஆனால் என் கதையை நீங்கள் கேட்கலாம் இணையதளம் அல்லது எனது புத்தகத்தில் படிக்கவும் பெரிய ஓய்வூதிய ஆபத்து: நீங்கள் நேரம் முடிவதற்குள் பணம் தீர்ந்துவிடும்).
நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு #1 பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய விஷயங்களுக்கு இது என்னை அழைத்துச் செல்கிறது
1. நீங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டிய நிதி தயாரிப்புகளை ஆராய்வதற்கு முன் நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டை (மற்றும் அனைத்து சாத்தியமான அபாயங்களையும்) கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
ஆபத்துகள் ஏற்படுவதற்கு முன் அவற்றைக் கண்டறிந்து மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். அவை நடந்த பிறகு, ஒரு தீர்வைக் கண்டுபிடிப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது. நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டின் விஷயத்தில், உண்மைக்குப் பிறகு பாலிசியை வாங்குவது மிகவும் கடினம் மற்றும் மிகவும் விலை உயர்ந்தது. நீங்கள் இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருக்கிறீர்கள், விலைகள் மலிவானவை.
2. நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு என்பது 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய எவருக்கும் முக்கியமான கருத்தாகும் (வணக்கம், PRIME வாசகர்களே!).
தங்களால் அதை வாங்க முடியாது என்று நினைப்பவர்கள், செலவு என்னவாக இருக்கும் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள் இல்லை நீங்கள் ஊனமுற்றவராக ஆக வேண்டும் மற்றும் உண்மையில் அது தேவை. ஒரு கொள்கையை நடைமுறைப்படுத்தத் தவறினால், மிதமான பணக்கார அமெரிக்கர்களின் கூடு முட்டை அழிக்கப்படலாம். உதாரணமாக, முதியோர் இல்லங்கள் ஒரு நபருக்கு வருடத்திற்கு ,000 அல்லது அதற்கும் அதிகமாக செலவாகும்.
3. ஆபத்தை நீங்கள் கண்டறிந்ததும் (நீண்ட கால பராமரிப்பு போன்றவை) உங்களுக்கு இரண்டு தெரிவுகள் உள்ளன: அதை அனுமானிக்கவும் அல்லது மாற்றவும் .
ஆபத்தை அனுமானிப்பது இயல்புநிலை முறையாகும். எதிர்மறையான நிகழ்வு நடக்காது என்று நம்புகிறோம். இரண்டாவது, மிகவும் செயல்திறன் மிக்க பதில் பரிமாற்றம் சில சட்ட வழிமுறைகளால் ஆபத்து. இந்த வழக்கில், நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டை வாங்குவதே வழிமுறையாக இருக்கும். வெளிப்படையான காரணங்களுக்காக, நான் இரண்டாவது விருப்பத்தின் வக்கீல்.
4. கொள்கைகள் தொடங்குவதற்கு முன் மிகவும் குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டும்.
நீங்கள் முடக்கப்பட்ட 90 நாட்களுக்குப் பிறகு பெரும்பாலான பாலிசிகள் செலுத்தத் தொடங்காது. பாலிசி வைத்திருப்பவர் தினசரி வாழ்க்கையின் குறைந்தது இரண்டு செயல்பாடுகளில் ஈடுபடும் திறனை இழக்க வேண்டும் என்றும் அவர்கள் பொதுவாகக் கோருகின்றனர்: உணவு, குளித்தல், ஆடை அணிதல், நடைபயிற்சி, கழிப்பறை மற்றும் கன்டன்ஷன். வேறு பல நிபந்தனைகள் இருக்கலாம், எனவே கவனமாக ஷாப்பிங் செய்யுங்கள்.
5. பகிரப்பட்ட கொள்கைகள் தம்பதிகளுக்கு நன்மை பயக்கும் .
இவை நீண்ட கால பராமரிப்பு கொள்கைகளில் சிறந்த ஒப்பந்தங்களாக இருக்கலாம். அவை உங்களுக்கும் உங்கள் மனைவிக்கும் பல நன்மைகளைத் தருகின்றன. நீங்கள் ஒவ்வொருவரும் வாங்கினால், உதாரணமாக, ஐந்தாண்டு பகிர்ந்த-கவனிப்புக் கொள்கையை, உங்களுடன் பிரிப்பதற்கு 10 வருடங்கள் கிடைக்கும். பெரும்பாலான நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டாளர்கள் அத்தகைய பாலிசிகளை வழங்குகிறார்கள், இது பொதுவாக ஒரே பலன் காலத்துடன் தனி பாலிசிகளை விட 10% அதிகமாக செலவாகும். நன்மைகள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படலாம் என்பதற்கு உதாரணமாக, ஒரு கணவனுக்கு முதலில் நன்மைகள் தேவைப்படலாம், ஆனால் அவற்றை மூன்று ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும். அது மனைவிக்குத் தேவைப்படும்போது ஏழு வருடங்களை விட்டுவிடும்.
6. செலவு எட்டாததாகத் தோன்றினால், வாழ்நாள் நன்மைகளைக் காட்டிலும் குறைவாகச் செலுத்தும் பாலிசிகளைக் கவனியுங்கள்.
இது ஒரு கிரிஸ்டல் பால் வகையான அழைப்பு, ஆனால் எண்கள் பொய் இல்லை. கிப்லிங்கரின் செய்திமடல் 1.6 மில்லியனுக்கும் அதிகமான நீண்டகால பராமரிப்புக் கொள்கைகளின் ஆய்வை மேற்கோளிட்டுள்ளது மற்றும் 70 வயது உரிமைகோருபவர்களில் சுமார் 8% பேர் மட்டுமே ஐந்து ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக கவனிப்பு தேவைப்படுவார்கள் என்பதைக் கண்டறிந்துள்ளது. இது 92% ஐ ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் குறைவான உரிமைகோரல்களுடன் விட்டுச்செல்கிறது. டான் ஹெல்விக், ஆய்வின் இணை ஆசிரியர், சராசரி உரிமைகோரல் காலம் இன்னும் குறைவாக உள்ளது என்று சுட்டிக்காட்டுகிறார், ஏனெனில் பெரும்பாலான மக்கள் எண்பதுகள் வரை தங்கள் கொள்கைகளை செயல்படுத்த மாட்டார்கள். நீங்கள் கட்டுரையைப் படிக்கலாம் இங்கே .
7. இது முதியோர் இல்ல பராமரிப்புக்கு மட்டுமல்ல.
கவனிப்பு எங்கு நிகழ்கிறது என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். முதியோர் இல்லங்கள் வெளிப்படையாக சேர்க்கப்பட்டுள்ளன, ஆனால் பிற விருப்பங்களில் உதவி வாழ்க்கை, வயது வந்தோருக்கான பகல்நேர பராமரிப்பு, வீட்டு பராமரிப்பு, வீட்டில் மாற்றம் மற்றும் பராமரிப்பு ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவை அடங்கும். சில கொள்கைகள் எதிர்கால சேவை விருப்பங்களையும் உள்ளடக்கும், அவை இப்போது இல்லாத ஆனால் எதிர்காலத்தில் தோன்றக்கூடிய பராமரிப்பு விருப்பங்கள்.
8. இது சுகாதாரப் பாதுகாப்பு நிபுணர்களைத் தவிர மற்றவர்களுக்கும் செலுத்தலாம்.
சில பாலிசிகள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் அல்லது வீட்டுப் பராமரிப்பை வழங்கும் நண்பர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. இந்த விருப்பத்தேர்வுகள் பெரிதும் மாறுபடும் மற்றும் உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தை முன் கூட்டியே செய்ய வேண்டும், ஆனால் ஒரு குடும்ப உறுப்பினருக்கு கவனிப்பை வழங்குவதற்காக திருப்பிச் செலுத்தப்படும் சூழ்நிலைகள் உள்ளன.
அன்றாட வாழ்க்கையின் ஒரு பகுதியாக இருக்கும் அபாயங்கள் ஏராளமாக இருந்தாலும், எதிர்பாராத நிகழ்வுகளைத் திட்டமிடுவதற்கு நீங்கள் முன்கூட்டியே நிறைய செய்ய முடியும். பிரச்சனை என்னவென்றால், பலர் சரியான வகை இடர் மேலாண்மை திட்டமிடலைச் செய்வதில்லை. ஏன்? அவர்கள் வெறுமனே அதை சமாளிக்க விரும்பவில்லை. அவர்களின் மனதில், இது எதிர்மறையானது, மேலும் சுயநினைவு தீர்க்கதரிசனமாக மாறக்கூடியதை உருவாக்குவது பற்றி கிட்டத்தட்ட ஒரு பயம் உள்ளது.
உருப்படி # 1 இல் நான் கூறியது போல், எனது வாழ்க்கை அனுபவங்கள் மற்றும் எனது வாடிக்கையாளர்களுடன் நான் பார்த்த சில விஷயங்கள், செயலூக்கமான அணுகுமுறையை எடுப்பதில் என்னை மிகவும் உறுதியாக நம்ப வைக்கின்றன. நீங்களும் அவ்வாறே செய்ய பரிந்துரைக்கிறேன்.
LPL பைனான்சியல், உறுப்பினர் மூலம் வழங்கப்படும் பத்திரங்கள் FINRA / SIPC . பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகரான வாழ்க்கை முறை திட்டமிடல் தீர்வுகள் மூலம் நிதி திட்டமிடல் வழங்கப்படுகிறது. பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகரான Stratos Wealth Partners மூலம் வழங்கப்படும் முதலீட்டு ஆலோசனை. Botsford Financial Group, Lifestyle Planning Solutions மற்றும் Stratos Wealth Partners ஆகியவை LPL பைனான்சியலில் இருந்து தனித்தனியான நிறுவனங்களாகும்.
நான் வணிகம் செய்ய பதிவு செய்துள்ள மாநிலங்களின் பட்டியலுக்கு, தயவுசெய்து பார்வையிடவும் www.botsfordfinancial.com .
